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央广网北京2月25日消息(记者张明浩)据之声《新闻纵横》报道,昨天傍晚,持续三个月的“万能险监管风暴”迎来新剧情,深陷旋涡当中的前海人寿保险股份有限公司被监管层开出了最大罚单。根据保监会对外发布的行政处罚决定书显示,前海人寿存在增资实际情况与自有资金陈述不符、违规运用保险资金等问题。据此,保监会对前海人寿及姚振华等七名相关责任人员分别作出了警告、罚款、撤销任职资格及行业禁入等处罚措施。其中,对时任前海人寿董事长姚振华给予撤销任职资格并禁入保险业10年的处罚。

从去年下半年以来,前海人寿因万能险业务不合规连续受到监管处罚。去年12月初,保监会叫停前海人寿销售万能险业务,随后派出检查组进驻前海人寿并禁止其申报新产品,被外界称作“万能险监管风暴”的发端。经过近三个月的调查之后,监管层如何认定前海人寿存在的违法行为?这一被外界称作“顶格”的处罚又给金融市场释放了哪些信号?

根据保监会处罚决定书,前海人寿存在五大违法行为。一、增资资金情况与报告陈述不符。二、违规运用保险资金,权益类投资比例超过总资产30%后投资非蓝筹股票。三、2015年至2016年,以间接投资股权方式,认购深圳某产业基金企业等多只基金份额,但没有达到保监会对股权投资基金管理人的资质要求。四、2015年至2016年,向保监会提交的相关产业基金、股权投资基金项目材料报告,其中没有按规定披露基金管理人的资质情况。五、投资某项目时,项目公司均向前海人寿股东进行了借款,但没有按照规定提供担保。

保监会表示,对这五大违法行为均有相关事实确认书、公司报告、银行流水记录、相关人员调查笔录及任职文件等证据。对外经贸大学保险学院教授、博士生导师王国军认为,这样的结果是在意料之中。经过比较缜密的调查,保监会最终对前海人寿做出了处罚。这样的处罚和文件所披露出来的前海人寿在资金运用,以及在信息披露当中的违规情况相比符合市场预期。

另据了解,前海人寿公司本次合计被罚款80万元,除姚振华外六人因违规利用保险资金,合计被罚款56万元。据保监会内部人士称,罚款金额较低是因为相关法条有所限制。王国军指出,这已经达到了罚款的上限。有的人可能还觉得处罚力度不够,罚款的数量低于大家的预期,保险法规定有上限和下限,现在的处罚符合保险法的规定。保险法正在修订过程当中,随着市场风险的积累、保监会化解市场风险的进程及市场发展的情况会对保险法的修订有一些影响。

作为近几年兴起的一个险种--万能险,它对保险公司的帮助不可谓不大。不仅在保费端贡献规模、抢占市场,还为险企在资本市场频频举牌提供了弹药。保险公司将这些资金投入股市,采用杠杆方式收购上市公司,并获取高收益。上海证券首席市场分析师蔡钧毅指出,“现在资产荒以及利率大幅走低的情况下,很难完成这么高的收益率,所以杀入股权市场,在股权市场中获得一定收益。”

然而,由于其存在经营风险且与监管部门倡导的“保险姓保”思路相违背,险企的万能险业务被不断收紧。保监会也连续出台了《关于规范中短存续期人身保险产品有关事项的通知》和《关于强化人身保险产品监管工作的通知》等多项新规,对万能险业务的规模、经营管理等进行了限制和规范。即便如此,也没有挡住个别险企在资本市场上的频频出手。

此前在万科股权争夺战中,宝能系旗下的前海人寿频频举牌,背后正是万能险提供了大量的弹药,这也为监管部门敲响了警钟。蔡钧毅表示,“第一使用的是万能险的钱,不是自有资金,要考虑到杠杆使用过程。第二某些基金的保险公司杀入的硬资产是30年改革开放来最优良的股权资产,如果争夺控制权,他们会不会经营实体,会不会把实体经济搞坏。”

正是出于这样的担忧,让监管层不得不及时出手。王国军说,不论外界评价是“杀一儆百”也好、“震动市场”也罢,这样做显然必要的。此次在资金运用和信息披露方面,前海人寿查出一些问题,根据保险法和保险资金运用管理暂行办法进行处罚。市场的反应比较大,因为对董事长的这样的处罚还是比较严格的。但好处是让保险公司都看到如果不按照监管部门的要求,不按照资本市场的本质和保险市场的本质和保险公司的经营本质去经营,会受到严厉的处罚。

上海社科院金融研究中心副主任潘正彦则提醒,时下除了证券监管者的“痛批”和保险监管者三令五申“保险姓保”外,或许还需要各部门联手深入探究保险资金的投资之道,让保险资金真正成为稳定资本市场的价值投资者。“保险资金投资上受两大监管部门的监管。我们资本市场还是不太成熟,尤其是个人股民投资不成熟、机构投资不成熟,这种情况下监管要超前,一是事前监管条条框框上,对投资结构、比例、杠杆要控制;二是证监会要对短期投资、中期投资、长期投资要有更加明确的限定。”

在本周三,保监会主席项俊波在出席国新办新闻发布会时表示,2017年保险监管将持续“严”字当先,坚决守住风险底线。对个别浑水摸鱼、火中取栗且不收敛、不收手的机构,依法依规采取顶格处罚,坚决采取停止新业务、处罚高管人员直至吊销牌照等监管措施,绝不能把保险办成富豪俱乐部,更不容许保险被金融大鳄所借道和藏身。在保险市场就必须遵守保险监管的规矩,就必须承担保险业对社会、对实体经济、对人民群众的社会责任,容不得挑战监管的底线、破坏行业的形象、损害群众的利益,否则坚决驱逐出保险业。

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